Quel est le meilleur moment pour prendre une assurance vie?

Quel est le meilleur moment pour prendre une assurance vie?

Tâchons de rendre le monde de l’assurance vie plus accessible en survolant certains aspects primordiaux : le choix de l’assuré, les types d’assurances vie et les bénéficiaires choisis.

Tout d’abord, il faut savoir que les diverses propositions offertes par les compagnies d’assurances au Québec avantagent des segments de notre société.

Par exemple, les célibataires en bas âge (un segment qui profite de primes les plus basses), ont intérêt de vérifier les offres concurrentielles pour figer ce tarif modeste à jamais.

À la question « Quel est le moment optimal pour souscrire à une assurance vie? », tout professionnel dans le domaine vous répondra : « Maintenant, si ton objectif est d’épargner de l’argent. »

Votre situation se compliquera toujours avec le temps :

  • En vieillissant, les coûts augmentent continuellement.
  • Chaque problème de santé faisant surface va ajouter une surprime.

Pour se reconnaître dans le monde de l’assurance vie, informons-nous sur les principales formulations.

Comment déterminer qui doit s’assurer?

L’assuré = la personne qui bénéficiera de la protection de l’assurance vie choisit.

Habituellement, vous prendrez ce rôle. Il arrive cependant que vous jetiez votre dévolu sur une autre personne, tels votre enfant, votre conjoint, un employé, etc.

Puisque l’assuré sera lié au régime pour la durée établie dans le contrat, il demeure le facteur le plus important.

Selon ce choix, les besoins financiers de l’individu révéleront le produit en assurance vie adéquat à sa situation.

La sélection de l’assuré s’effectue de manière simple en vous posant cette question : « Qui bouleversera davantage l’apport financier de la famille en disparaissant? »

Dans la plupart des cas, le détenteur du prêt hypothécaire ou la personne au salaire le plus élevé prendra le titre (ou le partagera) d’assuré.

Ces produits courants en assurance vie au Québec

Intéressez-vous aux caractéristiques des différents types d’assurance vie et à leurs impacts à long terme plutôt qu’à leur tarif (à première vue).

Bien des gens s’y prennent de la manière inverse, ce qui fait qu’ils se butent à des difficultés d’assurabilité quand vient le temps de renouveler leur régime.

L’ASSURANCE VIE TEMPORAIRE

Avantages :

  • Protection pour une durée déterminée (en général, 5, 10 ou 20 ans).
  • Primes peu dispendieuses.
  • Capital assuré qui couvrira l’ensemble de vos dettes.
  • Possibilité de conversion en assurance vie permanente avant son échéance (à vérifier avec votre assureur).

Désavantages :

  • Au moment de son renouvellement, son prix augmentera.
  • Repassez l’examen médical à chaque terme.

 

L’ASSURANCE VIE PERMANENTE

Avantages :

  • Couverture plus élevée que l’assurance vie temporaire.
  • Possibilité de placements au sein de la police d’assurance.
  • Valeur de rachat.
  • Primes fixes qui ne connaitront jamais de hausses.

Désavantages :

  • Son prix demeure plus coûteux que l’assurance vie temporaire.

Qui peut jouer le rôle de bénéficiaires?

Sachez qu’en absence de bénéficiaires sur votre contrat d’assurance, votre succession naturelle recevra l’indemnité. Vous pouvez toutefois désigner (un ou des) membres de votre famille, collègues de travail ou amis en tant que bénéficiaires.

Au moment d’inscrire ce choix, il vous sera demandé s’il doit rester absolu. Le langage suivant reste d’une importance capitale :

  • Bénéficiaire révocable : vous modifierez cette personne ultérieurement si vous en avez envi.
  • Bénéficiaire irrévocable : sans l’autorisation écrite du bénéficiaire, vous ne pourrez changer ce nom.

Conseil : allez-y toujours pour un bénéficiaire révocable. La vie joue parfois des tours.

Se retrouver en assurance vie

Il existe heureusement des intermédiaires gratuits qui guident les consommateurs vers le produit idéal pour eux.

Ces courtiers en assurances rémunérées à commission par les compagnies d’assurances assistent les gens avec objectivité et trouvent les offres les plus intéressantes pour leur clientèle.

Au Québec, il est possible d’obtenir une Soumission d’assurance vie en ligne, ce qui rend le magasinage beaucoup plus facile.

Trouvez-vous un expert par le biais des pages jaunes ou par internet pour cibler la meilleure formule pour vous.

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